科创企业发展，离不开金融“活水”浇灌。但科创中小微企业一般具有“轻资产、无抵押、高风险”等特征，在银行传统信贷审批体系中，容易被拒之门外。

今年3月，兴业银行武汉分行推出“技术流”评价体系，打破金融机构只看“资金流”授信的困境，识别科创企业的“知产”价值，个性化地提供金融服务，打通了科技创新的关键堵点。

“技术流”评价体系为企业精准画像

特种酶，由于应用领域广泛、生产制造难度大、长期存在进口垄断等因素，被誉为生物医药产业的上游“芯片”。

武汉瀚海新酶生物科技有限公司主要从事体外诊断（IVD）核心原料酶及辅酶的研发、生产。创业初期，公司创始人杨广宇苦于找不到合适的融资方式。

“前期做研发，几乎零收入，按照传统信贷要求很难贷到款，公司有收入后，申请贷款也遇到不少尴尬。”杨广宇表示，一般情况下，银行主要提供短期贷、流动贷，但他们的回流资金主要用于研发或者购置生产设备，无法产生短期回报。

正在“相马”的兴业银行武汉分行发现，瀚海新酶的融资需求，与该行推出的“技术流”评价体系极为匹配。

这是兴业银行为科创企业量身打造的专业评审体系。通过对企业的产学研情况、知识产权、高管团队、科技资质等8个方面、17个维度进行专业评价，为企业“精准画像”，将“软实力”转成“硬通货”，进一步破解融资难题。

多次前往企业调研后，该行采用股债联动的方式，通过5000万元股权直投带动4500万元贷款授信，为瀚海新酶研发及生产基地建设“输血供氧”。

短短几年间，瀚海新酶建成了全国最大的高品质蛋白酶K生产线，年产能超过1500公斤，市场占有率全国第一。“兴业银行一次性提供长达3年的融资服务，成为企业快速发展的‘及时雨’。”杨广宇说。

目前，兴业银行武汉分行为科创企业推出的快易贷、人才贷、科创云贷等创新特色产品陆续落地。今年3月“技术流”评价体系正式上线以来，该行已为近百家科创企业授信，累计批复额度138亿元。

“芝麻开花”服务企业全生命周期

去年7月13日，武汉中科通达高新技术股份有限公司在科创板上市，成为华中地区公安信息化领域首家上市企业。“公司成立10余年，仅靠‘私房钱’是不可能成长壮大的，以兴业银行武汉分行为代表的金融机构起了重要助推作用。”公司创始人王开学表示。

近年来，兴业银行先后与中金公司等券商、达晨创投等私募投资机构在内的近百家机构建立合作关系。2014至2019年间，中科通达获得5轮股权投资，其中达晨创投投资金额达4640万元。有投资机构做媒，2020年，中科通达被兴业银行武汉分行列为“芝麻开花·科创小巨人”客户，获得6000万元的授信额度。

据了解，围绕企业初创期、成长期、成熟期等不同阶段的融资难点、堵点，兴业银行武汉分行综合运用商行和投行两大门类金融工具，持续迭代科创金融服务体系，提供覆盖全生命周期的综合化金融服务方案。

针对成长早期企业，该行推出“科保贷”“线上科技贷”；针对成长中期企业，聚焦企业购置或自建工业厂房需求，提供“工业厂房贷款”；针对拟登陆新三板的企业，持续完善股债联动、投融结合的系列产品，提供三板贷、三板股权质押融资、投联贷等金融产品。

2021年，该行通过“投联贷”“贷款+入股选择权”股权直投等方式扶植19户科创企业，给予融资支持7.74亿元。

“服务传统企业，银行往往重视企业有形资产的生产和流通，更看重‘物’；而服务科创企业，需要重视企业无形资产的分布，更看重‘人’。”兴业银行武汉分行相关负责人表示，该行积极转变观念，正引导更多资金流向科技创新领域。